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【債務債權】購買證券理財產品時應注意的問題
作者:www.hnazwxds.com 來源: 時間:2018-04-27 16:18:56
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原標題:金融消費者在購買證券理財產品時應注意哪些問題?


要旨>

證券公司在銷售理財產品時已充分履行風險揭示等義務的,對投資者的損失不承擔賠償責任,投資者應自擔損失風險。

案情>

2007年8月28日,李某與甲證券公司簽訂《管理合同》,委托甲證券公司購買其發售的“XX理財1號”集合資產管理計劃,投資金額 10萬元。《管理合同》載明:委托人保證委托資產的來源及用途合法,並已閱知本合同和集合計劃說明書全文,了解相關權利、義務和風險,自行承擔投資風險。管理人承諾以誠實信用、謹慎勤勉的原則管理和運用本集合計劃資產,但不保證本集合計劃一定盈利,也不保證最低收益。托管人承諾以誠實信用、謹慎勤勉的原則履行托管職責,保護集合計劃資產的安全,但不保證本集合計劃資產投資不受損失,不保證最低收益。該合同還約定委托人義務包括按該合同約定承擔集合計劃的投資損失。《管理合同》簽章頁以及說明書亦對投資風險、不保本保收益等事項進行了明確提示。後李某投資發生虧損,2010年5月25日,李某同意將“XX理財1號”展期,並於同年9月10日與甲證券公司簽訂了展期合同。李某認為甲證券公司在推銷產品時進行了誇大宣傳,誤導其購買了涉案產品,遂訴至法院,請求判令甲證券公司承擔其本金損失 35,000 餘元及利息損失。

審判>

一審法院認為,涉案《管理合同》及其簽章頁、說明書均提示管理人、托管人不保證該集合計劃資產投資不受損失,不保證最低收益。故甲證券公司在簽訂合同時對“XX理財1號”的風險進行了揭示。李某作為購買理財產品的委托方,所從事的是風險投資行為,其應當具備較一般民事主體更高的注意義務,在合同簽訂前甲證券公司已經明確表示該產品不保證本金不受損失,不保證最低收益。李某對與其預期不符的產品,應當進一步了解該產品的組成以及可能存在的風險,審慎投資。李某認為根據宣傳資料及官網宣傳內容,甲證券公司在推銷產品時誇大了自身實力、淡化風險,誤導李某購買了該產品,但未提供相關證據予以證明。此外,李某在得知“XX理財1號”出現虧損的情況下,也未在法律規定的時間內申請撤銷合同,應視為其對合同內容的認可。一審法院作出判決駁回了李某的訴請。李某不服提出上訴。在二審中雙方當事人達成和解,李某撤回了上訴。

提示>

集合資產管理計劃係近年來證券公司針對客戶開發的一項理財服務創新產品,它是指集合客戶的資產,由專業的投資者(即證券公司)進行管理。為規範證券公司集合資產管理業務活動,中國證監會頒布了《證券公司集合資產管理業務實施細則》。根據該細則第五十八條規定,證券公司從事集合資產管理業務,不得向客戶作出保證其資產本金不受損失或者保證其取得最低收益的承諾。本案李某與甲證券公司簽訂的《管理合同》等文件也明確了這一內容。本案最終雖在二審中以和解方式解決,但也反映出金融消費者在購買類似理財創新產品時應注意的問題:首先應知悉該產品並不能保本保收益的投資風險,不要將其誤認為銀行存款或者證券公司會剛性兌付;其次要了解證券公司是否具有開展此項業務的資格,產品是否按照規定履行了備案等手續;最後還要根據自身風險承受能力進行投資決策,避免發生糾紛。





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